Zu Beginn jeder Baufinanzierung stellt sich die Frage, was man sich ungefähr leisten kann. Dies hängt maßgeblich Ihren finanziellen Mitteln und Rücklagen ab.

Neben einem individuellen Konzept können Sie mit unserem Baufinanzierungsrechner ganz einfach Ihren Finanzbedarf für Ihr Vorhaben errechnen. So können Sie erkennen, wie viel Sie in Ihre Ziele investieren müssen.

Hierraus ergibt sich eine monatliche Rate, mit der Sie rechnen müssen.

Je höher Ihr Eigenkapital ist, welches Sie in Ihre Baufinanzierung investieren möchten, desto geringer fallen die Raten aus.

Empfohlen wird, dass mindestens 20 bis 30 Prozent der Gesamtkosten für den Erwerb Ihrer Immobilie durch Eigenkapital abgedeckt werden können.

Um den Kredit beständig tilgen zu können, ist ohne Eigenkapital ein gutes und sicheres Einkommen notwendig. Dennoch ist eine Finanzierung ohne Eigenkapital riskant. Beachten Sie bitte, dass außerdem auch Ihr Kredit ohne Eigenkapital deutlich teurer wird.

Empfohlen wird demnach, erst einmal Geld zu sparen und Rücklagen zu bilden.

Die Sollzinsbindung, auch Zinsbindung genannt, ist der Zeitraum, in dem der für Ihre Baufinanzierung vereinbarte Zinssatz konstant bleibt.

Über die Dauer einer Zinsbindung können Sie selber entscheiden. Beispielsweise können Sie eine kurze Zinsbindung ab fünf Jahre wählen. Es werden auch Immobilienkredite mit bis zu 25 oder 30 Jahren Zinsbindung angeboten.

Außerhalb der Erwebskosten, entstehen zusätzliche Kosten beim Hausbau, wie Notar- und Grundbuchkosten, Prämien für die Gebäudeversicherung, Grunderwerbssteuer und Kosten für weitere Verträge. Über Erwerbsnebenkosten können Sie sich gerne bei Ihrem persönlichen Berater informieren lassen.

Um Sie bestmöglichst beraten und Ihnen ein entsprechendes Angebot präsentieren zu können, benötigen wir einige Unterlagen und persönliche Informationen. Bereiten Sie sich bitte gut auf das Gespräch vor und notieren Sie sich all Ihre Fragen.

Hier finden Sie eine Checkliste, die Sie bestens auf das Gespräch vorbereitet.

Das ist eine Frage, die sich leider nicht  pauschal beantworten lässt. Egal ob Miete oder Eigenheim, hier ist es wichtig alle Vor- und Nachteile der jeweiligen Wohnform sorgfältig gegeneinander abzuwägen. Erst dann lässt sich, unter der Berücksichtigung der eigenen Wünsche, eine Entscheidung treffen mit der man auch in Zukunft glücklich ist. Dabei spielen nicht nur Finanzen eine Rolle. Grundsätzlich ist es so, dass Sie mit dem Erwerb einer Immobilie nicht mehr die Immobilie Ihres Vermieters abzahlen, sondern in Ihre eigene Zukunft und Altersvorsorge investieren.  Hier ausrechnen

Fazit:

Sie sehen, die Entscheidung ob mieten oder kaufen ist gar nicht so einfach. Wenn Sie auch weiter unbeschwert in Ihrer Mietwohnung leben möchten – gut so. Oder haben Sie Lust auf die eigenen vier Wände bekommen? Mit unserem Baufinanzierungsrechner  erhalten Sie einen guten Eindruck davon, wie eine mögliche Finanzierung Ihres Eigenheims aussehen könnte. Viel Spaß dabei!

In Zeiten niedriger Zinsen ist die Finanzierung ohne Eigenkapital immer wieder im Gespräch. Hierbei erhalten Sie ein Darlehen in Höhe des Kaufpreises. Voraussetzung für dieses Darlehen ist ein hohes und sicheres Einkommen des Bauherrn. So wird sichergestellt, dass der Kredit kontinuierlich getilgt werden kann und auch sonstige, unvorhergesehene Kosten den Kreditnehmer nicht ins Straucheln geraten lassen. Auch sind die Anforderungen für die Kreditvergabe hier insgesamt strenger, da eine Finanzierung ohne Eigenkapital für die Sparkasse und für den Kreditnehmer riskanter ist. Denn fällt das Einkommen unvorhergesehen weg, kann es eng werden. Vorteilhaft ist es, wenn Sie bei dieser Art der Finanzierung zusätzliche Sicherheiten (z. B. eine weitere Immobilie) in die Finanzierung einbringen können.

Außerdem gilt der Grundsatz, je mehr Eigenkapital Sie einsetzen umso besser - desto preiswerter finanzieren Sie nämlich  Ihre Immobilie. Daher lautet unser Tipp an Sie: Besser erst einmal Geld ansparen, bis etwa 20 - 30 % der Gesamtkosten für den Erwerb Ihrer Immobilie durch eigenes Kapital abgedeckt werden können. Hier die eigene Finanzierung berechnen.

Wir benötigen folgende Unterlagen, um eine fundierte und aussagekräftige Baufinanzierung für Sie erstellen zu können.
Nur so lässt sich die notwendige Bonitäts- und Immobilienprüfung durchführen. Bitte bringen Sie diese zum Beratungstermin mit.

• Selbstauskunft mit Angaben zu Ihrer persönlichen Situation; Vordruck hier downloaden
• Kostenaufstellung Ihres Vorhabens mit Bau- oder Sanierungskosten
• Eigenkapitalnachweis in Form von Kontoauszug, Kontenübersicht, o. ä.
• Gehaltsabrechnung der letzten 3 Monate 
• Bei Selbstständigen: Einnahmen-Überschuss-Rechnung oder Jahresabschluss der letzten 2 Jahre
• Letzter Steuerbescheid
• Exposé/Baubeschreibung mit Grundriss und Wohnflächenberechnung
• Kaufvertragsentwurf

Wenn Sie im Begriff sind, Ihr Traumhaus zu planen oder ein Haus oder eine Wohnung zu kaufen, denken Sie auch an die Kosten, die rund um den Erwerb einer Immobilie anfallen. Berücksichtigen Sie diese bei Ihrer Budgetaufstellung.
Wir zeigen Ihnen hier, welche Kosten zusätzlich auf Sie zukommen können und wieviel Geld Sie dafür einplanen müssen:

• Notarkosten inklusive Eintrag ins Grundbuch
  Die Gebühr beträgt etwa 1,5 – 2,0 % des Kaufpreises der Immobilie.
  Mit der notariellen Beglaubigung und dem Eintrag ins Grundbuch wird Ihr Kauf rechtsgültig. Die Gebühr richtet sich ausschließlich nach dem Kaufpreis der Immobilie und ist einmalig fällig.
• Grunderwerbsteuer
  Diese Steuer beträgt 3,5 – 6,5 % des Kaufpreises der Immobilie.
  Der Steuersatz ist je nach Bundesland unterschiedlich; in Bayern beträgt er aktuell 3,5 %. Die Grunderwerbsteuer bemisst sich nach dem Kaufpreis der Immobilie und ist einmalig fällig.
  Unser Tipp: Gewisse bewegliche Gegenstände aus einer Bestandsimmobilie können von der Grunderwerbsteuer befreit sein. Möglicherweise wurde im Kaufvertrag eine bestimmte Summe für Küchen, Markisen oder Möbel festgelegt. Auf diese Summe muss keine Grunderwerbsteuer gezahlt werden. Kontaktieren Sie hier im Zweifel einen Steuerexperten.
• Grundsteuer
  Die Grundsteuer fällt regelmäßig vierteljährlich an, solange sich das Grundstück, das Haus oder die Wohnung in Ihrem Eigentum befindet. Die Höhe dieser Steuer variiert, jede Gemeinde legt den Grundsteuersatz selbst fest.
• Maklerprovision
  Die Provision beträgt etwa netto 3 % des Kaufpreises je Käufer und Verkäufer.
  Wird die Immobilie mit Hilfe eines Maklers erfolgreich vermittelt wird eine Provision fällig. Diese Maklerprovision teilen sich in der Regel der Käufer und der Verkäufer zur Hälfte.
• Baunebenkosten
  Wenn das Eigenheim selbst gebaut wird können zusätzliche Kosten anfallen, z. B. für die Erschließung des Grundstücks, die Baugenehmigung oder das Architektenhonorar.
• Immobiliengutachten
  Je nach Aufwand etwa 500 – 1.000 €.
  Gutachterkosten hängen vom Verkehrswert der Immobilie, der Art und des Umfangs des zu erstellenden Gutachtens ab.
  Es besteht keine Pflicht, einen Gutachter hinzuzuziehen. Aber gerade beim Erwerb einer älteren Immobilie kann es Sinn machen, die vorhandene Bausubstanz vorab fachmännisch beurteilen zu lassen, so dass Sie später keine bösen Überraschungen erleben müssen.
  Auch bei einem Neubau kann Ihnen ein Gutachter z. B. Baugrundgutachten erstellen, das über die geologischen Gegebenheiten des zu bebauenden Grundstücks Auskunft gibt. So können Sie eventuell hohe Folgekosten vermeiden.  
• Renovierungs-/Modernisierungskosten
  Renovierungs- und Modernisierungskosten hängen stark vom Zustand der Immobilie bzw. von den geplanten Maßnahmen ab.
  Bei stark sanierungsbedürftigen Gebäuden können die Kosten unter Umständen genauso hoch sein wie die für einen Neubau. Wenn man seine Immobilie gepflegt und dauerhaft gut in Schuss halten will, entstehen dadurch regelmäßig Kosten. Diese sollten Sie beim Kauf eines Eigenheims bereits ein wenig im Hinterkopf haben.
• Versicherungen
  Die Preise variieren nach Anbieter, Objektwert und versichertem Risiko.
  Sicher ist sicher. Guter Versicherungsschutz ist für die eigene Immobilie unerlässlich. Eine Feuerversicherung ist sogar Pflicht für jeden Eigentümer. Darüber hinaus gibt es noch zusätzliche, reale Gefahren gegen die Sie Ihre Immobilie unbedingt absichern sollten. So vermeiden Sie, im Schadensfall eventuell existenzbedrohenden Kosten gegenüber zu stehen. Weitere Infos finden Sie hier.

Sie haben Ihre Traumimmobilie gefunden, die Finanzierung steht und Sie freuen sich bereits jetzt auf ein unbeschwertes Leben im neuen Eigenheim. Damit Sie dieses schöne Gefühl entspannt und sorgenfrei genießen können, empfehlen wir Ihnen frühzeitig vorzusorgen. Mit unserem BaufiSchutz Plus und/oder einer Risikolebensversicherung sichern Sie sich, Ihre Familie und Ihre Immobilie umfassend ab.

BaufiSchutz Plus bei Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit
Mit unserem BaufiSchutz Plus sichern Sie sich und Ihre Familie vor den finanziellen Konsequenzen bei plötzlicher Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit optimal ab. So können Sie auch in finanziell angespannten Zeiten die eigenen vier Wände erhalten. Im Versicherungsfall übernimmt unser BaufiSchutz Plus Ihre abgesicherte Finanzierungsrate und führt somit Ihre Immobilienfinanzierung zurück.

Ihre Vorteile auf einen Blick:

• Frühzeitige Sicherheit bezüglich der größten Lebensrisiken wie Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit
• Sie erhalten sich Ihren finanziellen Spielraum und können Ihren weiteren regelmäßigen Zahlungsverpflichtungen
  (Nebenkosten, etc.) nachkommen
• Schutz für Sie und Ihre Familie – profitieren Sie im Versicherungsfall von der finanziellen Entlastung
• Langfristiger Schutz ohne Gesundheitsprüfung
• Die Versicherung kann auch nachträglich zu einer bereits erfolgten Finanzierung abgeschlossen werden 

Risikolebensversicherung für den Todesfall

Ein Unfall oder eine Krankheit mit tödlichem Ausgang ist mit unsagbar viel Schmerz für die Hinterbliebenen
verbunden. Damit für die Familie in so einem Moment nicht auch noch existenzbedrohende finanzielle Sorgen hinzukommen, ist es wichtig mit einer Risiko-Lebensversicherung vorzusorgen, so dass das Familiennest zu keinem Zeitpunkt bedroht ist. Unser Produkt S-RisikoVorsorge bietet Ihnen die Freiheit, sich ganz nach Ihrer persönlichen Lebenssituation abzusichern. Von der flexiblen Kombination aller Leistungsbausteine bis zur vorkonfigurierten Lösung.

Ihre Vorteile:

• Konstante Risikoabsicherung
• Gegenseitige Partnerabsicherung
• Lineare Kreditabsicherung
• Maßgeschneiderte Hypothekenabsicherung
• Verlängerungsoption auf Wunsch
• Nachversicherungsgarantie Plus auf Wunsch
• Stark vereinfachte Risikoprüfung
• Keine ärztliche Gesundheitsprüfung bis zur Todesfallsumme von 400.000 Euro